Nos Produits & Services

Offres pour Les Particuliers

Nous comprenons que chaque personne a des besoins financiers uniques. C’est pourquoi nous avons développé une gamme complète de produits et services conçus spécifiquement pour répondre à vos attentes et vous accompagner à chaque étape de votre vie.

La sécurité de vos finances est notre priorité. C’est pourquoi nous offrons des services de gestion de patrimoine, des assurances complètes et des conseils financiers personnalisés pour vous aider à protéger ce qui compte le plus pour vous.

Chez DIAMA BANK, nous sommes fiers de créer une expérience bancaire qui évolue avec vous.

Offres pour les Professionnels et Grandes Entreprises

Nous comprenons l’importance de partenariats solides pour la croissance des entreprises. C’est pourquoi nous proposons une gamme complète de produits et services bancaires conçus sur mesure pour répondre aux besoins complexes des professionnels et des grandes entreprises.

Nous comprenons également que la sécurité et la protection des actifs sont des priorités essentielles. C’est pourquoi nous offrons des services bancaires en ligne sécurisés, et des conseils personnalisés en matière de gestion de patrimoine.

Nous sommes déterminés à être votre partenaire financier fiable. Explorez nos services dédiés aux entreprises et découvrez comment nous pouvons contribuer à la prospérité et à la réussite de votre entreprise.

Offres pour les Institutions

Nous sommes fiers de jouer un rôle essentiel en tant que partenaire financier de confiance pour les institutions. Forts de notre engagement envers l’innovation et l’excellence, nous proposons une gamme complète de produits et services bancaires conçus spécifiquement pour répondre aux besoins uniques des institutions.

Nos solutions bancaires pour les institutions incluent des services de compensation, de règlement et de trésorerie, assurant une gestion fluide des transactions quotidiennes. Nous comprenons l’importance de l’efficacité opérationnelle et nous nous engageons à fournir des solutions qui répondent aux exigences rigoureuses du secteur.

Produits Financiers en faveur des MPME

FACILITé DE CAISSE :

Caractéristique :
La facilité de caisse (FC) est une autorisation de débit ponctuelle rattachée au Compte à Vue (CAV) du client pour financer des besoins de trésorerie à court terme. Elle permet d’être débiteur quelques jours par mois.
L’utilisation en période débitrice est en général limitée à 30 jours par mois et nécessite en minima une rupture créditrice mensuelle.
Le montant autorisé est défini initialement dans le contrat auquel la FC est rattachée (CAV, package). Il peut être revu en fonction de l’évolution des flux du client. Il est strictement inférieur au montant du flux mensuel créditeur moyen du client.
Conditions tarifaires
Le taux est négociable en fonction du montant, de l’activité du client et de son track record. Ce taux ne peut excéder le taux d’usure définit par BCRG.

DéCOUVERT :

Caractéristique
Le découvert est une autorisation de débit en compte pour couvrir un besoin ponctuel de trésorerie. La durée est définie pour chaque autorisation de découvert, en fonction de la date d’entrée prévisionnelle des fonds. Elle ne peut généralement excéder 12 mois. Cette autorisation doit être basée sur un flux créditeur prévu. Une entrée d’argent avérée (justifiée).
Conditions tarifaires
Rembourser à l’échéance, le montant autorisé est fonction du besoin de trésorerie et de la capacité de remboursement du client. Le taux est appliqué aux opérations en dépassement de débit.
Il est négociable en fonction du montant, de l’activité du client et de son track record. Ce taux ne peut excéder le taux d’usure définit par BCRG. Des Frais de dossier forfaitaires dus.

Le crédit à la consommation :

Caractéristique
Le crédit à la consommation concerne la vie privée du professionnel ; il est consenti aux clients et prospect de la DIAMA BANK en vue de financer un projet de vie ou un bien spécifique. C’est un crédit amortissable qui se rembourse par échéance constante prélevée sur le CAV du client. La souscription d’une assurance décès est obligatoire pour couvrir à minima 100%du capital emprunté
Conditions tarifaires
Le taux varie en fonction de l’objet de financement et de la durée du prêt. Il est fixé par les conditions générales de banque sans pouvoir excéder le taux d’usure défini par la BCRG. Des frais de dossier sont à prévoir ainsi qu’une prime d’assurance exprimée en % du capital emprunté.
La durée minium est de 12 mois et le maxi est de 60 mois.
Le montant de remboursement ne doit généralement pas excéder 1/3 des revenus du client au moment de l’octroi
Certains crédits peuvent faire l’objet de garantie spécifique (gage sur véhicule, nantissement de valeurs immobilières…). Les cautions physiques sont possibles sur les dossiers de crédit conso

Le crédit d'équipement :

Caractéristique
C’est un crédit consenti à un professionnel ou une entreprise qui désire lancer un programme d’investissement et développer leur activité (ou pour une création d’entreprise). C’est un crédit amortissable à court ou moyen terme.
Le montant ne peut pas excéder la valeur des biens objet du financement (prix de la transaction ou valeur d’expertise la politique d’expertise).
La durée minium est de 2 ans et le maxi est de 7 ans.
Le remboursement est assuré par prélèvements mensuels sur le CAV du client, selon des modalités fixées à l’avance
La souscription d’une assurance décès est obligatoire pour couvrir à minima 100% du capital emprunté
Conditions tarifaires
Le taux varie en fonction des montant de l’objet de financement et de la durée du prêt. Il est fixé par les conditions générales de banque sans pouvoir excéder le taux d’usure défini par la BCRG.
Des frais de dossier sont à prévoir ainsi qu’une prime d’assurance est exprimée en % du capital emprunté. Les frais de gage et de nantissement sont également à la charge du client.
Les cautions physiques sont possibles sur les dossiers de crédit d’équipement.

L'avance sur facture PRO :

Caractéristique
C'est un crédit à court terme confirmé permettant d'obtenir une avance sur les factures non échues et non encaissées. Ces dernières sont cédées à la DIAMA BANK selon la réglementation en vigueur.
Le déblocage de la facture se fait par Le crédit du montant sur le compte à vue dans la limite du montant.
Conditions financières
Tarification négociable et existence de frais de dossier.
La date d'échéance de la facture est de 90 jours maximum).
Tiré ou payeur final doit être approuvé par le comité de crédit.
Au titre des garantie, on recueille généralement la cession des créances et une domiciliation irrévocable des règlements

L'escompte commercial PRO :

- Caractéristique

L’escompte permet de financer les créances client reçues sous forme d'effet de commerce non échu billets à ordre, Lettre de change. dans l'attente de Leur encaissement.

L'avance est effectuée contre remise de l'effet de commerce. Le montant de l’avance est égal au montant de l’effet duquel est déduit le montant des commissions et des intérêts précomptés.

L’escompte est utilisable par remise d'effet crédité sur le compte du client. Il ne fait pas l'objet d'un contrat. La remise de la traite est incontournable.

- Conditions tarifaires

L'escompte commercial est consenti moyennant paiement d'un taux d'intérêt fixé dans Les conditions générales de Banque sans pouvoir excéder le taux d'usure fixé par la BCRG.

La date de règlement correspond à la date d'échéance de l'effet.
Evaluation du risque « cédant »
Il réside dans La capacité du cédant à absorber les créances qui reviendraient impayées, alors que La DIAMA BANK Lui en aurait fait L'avance lors de leur mobilisation,

Il peut aussi résulter de la mauvaise qualité des prestations fournies par Le cédant • Un service ou Un produit défectueux peuvent engendrer un risque de non-paiement de La part du tiré,
Il peut également découler, de manœuvres frauduleuses du cédant.
Evaluation du risque « tiré »

IL porte essentiellement sur un risque de défaillance de l'entreprise tirée et donc sur sa capacité de régler à L'échéance convenue Le montant de la créance mobilisée par la DIAMA BANK.

- Garantie

Cession du bénéfice de l’effet de commerce par la banque

Les cautionns PRO :

Caractéristique
Le cautionnement bancaire est Un engagement par signature, par lequel la banque s'engage à exécuter une obligation à la place de son client défaillant. C'est en effet un crédit effectif comportant autant risque que les autres types de crédits.
• Caution de bonne exécution ou de « bonne fin » : Elle permet au maître d'ouvrage de disposer des fonds nécessaires à l'achèvement du marché en cas de défaillance de l'entreprise.
• Caution de remboursement d'avances ou de « Restitution d'acompte » : Elle peut être sollicitée par le maître d'ouvrage Lorsqu'une entreprise bénéficie du versement d'acomptes ou d'avances en garantie de Leur remboursement, au cas où Le marché ne serait pas exécuté.
• Caution de retenue de garantie : La retenue de garantie peut être remplacée par Une caution bancaire si le maître d'ouvrage est d'accord.
• Cautions diverses
• Caution douanes : elles offrent Une protection financière garantissant au bénéficiaire le paiement des droits et taxes qui seront exigés sur Les biens franchissant les frontières.
• Caution fiscale : cette caution permet aux entreprises de différer Le paiement de Leurs impôts ou frais de douane si elles ne disposent pas de trésorerie immédiate.
• Caution fournisseurs : garantie accordée à un fournisseur

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Maria Marlin Retired Govt Officer, ON, Canada

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